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香港重疾险分红高吗?与内地重疾险,到底该怎么选?

2019-07-05
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【导读】 内陆人买香港重疾险会有哪些风险?香港重疾险分红高吗?与内地重疾险,到底该怎么选?

一、香港主要的保险公司

1、法国AXA(安盛)保险公司

AXA成立于1816年

评级:标准普尔 A+、穆迪Aa3、惠誉AA-

2、富通保险公司

富通是一家国际保险公司,拥有超过180年的历史

评级:A.M.Best:A-(优良)、惠誉国际:A-、穆迪投资:Baa1

3、英国保诚保险公司

英国保诚:1848年成立

评级:标准普尔评级:AA、穆迪评级:Aa2、惠誉国际评级:AA

4、宏利保险公司

加拿大宏利保险公司(香港):1887年成立

评级:标准普尔评级:AA-、穆迪评级:A1、惠誉国际评级:AA-

5、AIA保险公司

美国AIA(友邦):1931年成立

评级:标准普尔AA-、穆迪Aa3

香港重疾险分红高吗?与内地重疾险,到底该怎么选?

二、香港重疾险与内地重疾险有什么区别?

1、香港重疾险可以保额分红,纯重疾的价格更低

2、香港重疾险可以赠送免费的保额

例如英国保诚危疾终身保计划,赠送前10年免费50%的保额

3、香港重疾险的费率是不保证的

换句话说,你第一年购买了某款香港重疾险,花了X美元,第二年或者第N年,你的保费就涨价了,

会大于X美元。

而内地的重疾险产品可以保证第一年的保费=今后每年交的保费

4、香港重疾险的保单分红利益表演示套路很深

① 前期的保证现金价值低于内地最低现金价值计算结果

香港的保险监管机构对现金价值的计算方式没有要求, 也没有最低金额限制。保险公司通常自由选

择计算现金价值的参数,也可以直接将准备金的一定百分比作为现金价值。当然,保险公司太自

由,保险消费者就会面临很大的“不确定性”风险。

香港保险产品的现金价值在前2-3个保单年度通常为0,大约在前 10个保单年度,保险现金价值都低

于内地同类型产品。

这样设计的目的是:减少保险公司的损失,在前10年退保的保险消费者拿到的钱非常少。

②第30保单年度后, 演示表的年收益率达到毛保费基础的复利近7%,远高于内地高档演示

因为演示利率非常高,当然现金价值看起来就很“多”,最高可以与内地高档演示的现金价值相差8

倍,加上收益演示时间长达30-100年,让现金价值表看起来就更吸引人了。

但是,要注意了,只是演示,能不能实现,保险公司说我也不知道,那得看市场投资收益情况了。

小结一下:

香港重疾险的保单分红利益表演示之所以看起来很漂亮,是因为演示收益率很高,时间战线很长的

原因,加上香港的保险监管机构对现金价值的计算方式没有要求, 也没有最低金额限制,你很容易

被演示“套路”了。

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