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保费豁免的重疾投保需要注意什么?具体有哪些种类

2019-01-05
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【导读】 重疾的购买是越来越多了,很多人对于重疾种的保费豁免不是很了解,不知道具体的意思,也不知道豁免的时候种类有哪些,更不知道在投保的时候应该注意什么?那么下面就为大家推荐《保费豁免的重疾投保需要注意什么?具体有哪些种类》,欢迎阅读。

重疾的购买是越来越多了,很多人对于重疾种的保费豁免不是很了解,不知道具体的意思,也不知道豁免的时候种类有哪些,更不知道在投保的时候应该注意什么?那么下面就为大家推荐《保费豁免的重疾投保需要注意什么?具体有哪些种类》,欢迎阅读。

保费豁免的重疾投保需要注意什么?具体有哪些种类

保费豁免的重疾投保需要注意什么?具体有哪些种类

重大疾病保险保费豁免是什么意思

保费豁免是在规定的缴费期限内,投保人或者被保险人达到某种特定的情况比如身故、全残、失能等,符合保险公司豁免的条件,则免交后续保费,但是保障继续有效。可以说是给保单本身额外补充的一份“保险”。出现的形式也不一样,有的是以保险责任的形式出现,还有一种就是以附加险的形式出现,投保人可自行选择买不买。

常见的重大疾病保险保费豁免种类

目前常见的保费豁免有三种:投保人豁免、被保人豁免、投/被保人双豁免。

1、投保人豁免

慧先生是家庭支柱,给自己的妻子和孩子各买了一份重疾险,自己作为投保人缴费,每年保费总共是1.5万,缴费期要交30年。

结果慧先生在缴费到第十年的时候,不幸得了重疾,那么这两份保单剩下20年的保费都不用交了。万一以后慧太太或者孩子不幸患上重疾,依然是可以获得理赔的。

这种情况就是“投保人豁免”,给孩子或者配偶买保险时,都是建议附加的。根据不同的产品,当投保人发生 重疾/中症/轻症/全残/身故 时,被保人的保费就可以获得减免。

2、被保人豁免

小慧刚毕业参加工作,最近给自己买了一份50万元重疾险其中含有轻症赔付20%,每年交费8000 元,一共需要交20年。

如果小慧在第2年体检时查出乳腺原位癌,不仅可以获得10万元的轻症理赔,而且接下来18年的保费(共14.4万)也不用再交了,50万的重疾保障仍然有效。

这就是的“被保人豁免”,目前市面上很多产品都会自带这种功能比如哆啦A保重疾险,可以说这是一种非常人性化的保障。

一般来说,当被保人发生 重疾/中症/轻症 时,就可以豁免保费。

3、投/被保人双豁免

慧先生和慧太太为更好的抵御风险,分别给对方购买重疾险,并且附加了投保人豁免和被保险人豁免,具体如下:

慧先生的保单:投保人是慧太太,被保人是慧先生;

慧太太的保单:投保人是慧先生,被保人是慧太太;

在这种情况下,只要慧先生慧太太其中一个人患上了重疾,那么两份保单就都可以豁免保费。

这就是双豁免了,当然,有这样功能的产品,最适合的投保方式就是夫妻互保了,对于已经结婚的客户,可以重点关注这个,家庭配置保险就可以做起来了。

保费豁免的重疾投保需要注意什么?

一、保费豁免生效后保额、缴费方式不可以变更

合同生效后,一般可以通过批单的方式修改保险金额、保险期间、保险受益人等。但保费豁免开始后,保险公司将不再接受关于保险合同基本保险金额及保险费交费方式的变更申请。如复星联合康乐一生(加倍保)投保人豁免条款:保费豁免开始后,本公司将不再接受关于本合同基本保险金额及保险费缴费方式的变更申请。

二、保费豁免有年龄限制

如申请投保人豁免保费附加险,一般会有年龄限制。复星联合康乐一生(加倍保)和达尔文一号投保人最高年龄为50周岁,超过50周岁的投保人无法附加投保人保费豁免。再有,即便年龄符合了,还须对投保人健康状况进行告知,无法通过健康告知的情况也是有的。所以附加投保人保费豁免也不是挥之即来,想买就买的,还是有一定限制的。

三、双豁免产品优先考虑

有被保人和投保人双重豁免的保险产品,一般会建议父母子女、夫妻互投。一人达到豁免条件,双双豁免保费。问题也来了,要是夫妻俩离婚了,那么就需要变更保单投保人。一般要求双方都同意,一旦有一方不愿意,没法变更对方又不继续交保费,超过复效期保单作废。这点还是要慎重的。双豁免的产品也不少,比如热销的泰康的乐安康、合众人寿多多宝、同方康健一生等,都是很不错的重疾险产品。

四、保费豁免适用于期交保险

保费豁免适用于期交保险,因为保费豁免并非“终身”,如果交费期满即保费全部都交了,豁免保费也就没有什么意思了。主险终止,满足任一条件“保费豁免”就中止了。

五、优先选自带保费豁免产品

市场上有不少保险产品会直接自带被保人保费豁免,不用额外多花保费,比如守卫者1号,备受好评。如果两个产品保障范围以及价格若是相差不多,当然优先选择自带保费豁免的产品。

所以说保费豁免在购买重疾的时候是有一定的优势的,所以当你要购买重疾险的时候就应该要选择自带保费豁免的产品。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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